Mục tiêu đầu tư và tích lũy: lập kế hoạch cho vay tiền để làm thế nào để tích lũy đủ tiền để mua sắm lớn và các sự kiện cuộc sống là những gì hầu hết mọi người cho là kế hoạch tài chính. Lý do chính để tích lũy tài sản bao gồm, mua nhà hay xe, bắt đầu một công việc kinh doanh, thanh toán cho các chi phí giáo dục, và tiết kiệm cho hưu trí.

Để đạt được những mục tiêu này đòi hỏi phải có hệ thống ngân hàng điện tử e-banking hiệu quả để chiếu những gì họ sẽ chi phí, và khi bạn cần để rút tiền. Một rủi ro lớn cho các hộ gia đình trong việc đạt được mục tiêu tích lũy của họ là tỷ lệ tăng giá theo thời gian, hay lạm phát. Sử dụng máy tính giá trị hiện tại ròng, lập kế hoạch tài chính sẽ đề nghị một sự kết hợp của tài sản earmarking và tiết kiệm thường xuyên được đầu tư vào một loạt các khoản đầu tư.



Để khắc phục tỷ lệ lạm phát, danh mục đầu tư để có được một tỷ lệ cao hơn lợi nhuận, thường sẽ chịu các danh mục đầu tư một số rủi ro. Quản lý những rủi ro đầu tư thường được thực hiện bằng cách sử dụng phân bổ tài sản, tìm cách đa dạng hóa rủi ro và cơ hội đầu tư.

Phân bổ tài sản này sẽ quy định tỷ lệ phần trăm phân bổ được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế. Việc phân bổ cũng nên đưa vào xem xét các hồ sơ rủi ro cá nhân của mỗi nhà đầu tư, kể từ khi thái độ rủi ro khác nhau từ người này sang người khác.